حلول مبتكرة لتعزيز الشمول المالي في العالم العربي

في دورتها  الأولى، تلقت جائزة الابتكار للاندماج المالي العربي (AFIIP) ما يقرب من 100 طلب من جميع أنحاء العالم العربي. وقامت لجنة تحكيم مكونة من 10 خبراء في الابتكار والإدماج المالي بتقييم المقترحات على مرحلتين. وعلقت جيني أهلزين من شركة Silicon Badia للاستثمار وأحد أعضاء لجنة التحكيم: "كان من المشجع رؤية تنوع الأفكار المقدمة، سواء من قبل الشركات الناشئة أو مؤسسات التمويل الأصغر، مع وجود العديد من الفرص لإنعاش الاندماج المالي في العالم العربي ".

تم اختيار ثمانية من المتأهلين للتصفيات النهائية وفقا للمعايير الرئيسية للجائزة من حيث مدى الابتكار والأثر على تطوير القطاع وجدوى التنفيذ ومؤهلات الفريق والجدوى المالية وقابلية التسويق في العالم العربي. وقدم المتسابقون النهائيون حلولهم المبتكرة أمام جمهور عريض خلال مؤتمر سنابل 2018 الذي عقد في عمان، الأردن في أوائل نوفمبر/تشرين الثاني. وركز حلان من المغرب على إنشاء وتنظيم وإدارة مجموعات التوفير والائتمان. وركزت ثلاثة حلول من مؤسسات التمويل الأصغر في الأردن على الوصول إلى العملاء بشكل أكثر كفاءة باستخدام المحافظ النقالة، وحلاً من مؤسسة للتمويل الأصغر في لبنان ركز على تبسيط العمليات باستخدام تقنية تحديد الموقع الجغرافي. ويركز الحلان المتبقيان على التمويل والدفع عبر الإنترنت.

"التكنولوجيا تساهم في تمكين العالم أكثر وأكثر؛ لذلك سوف تضطر مؤسسات التمويل الأصغر إلى التطور بطريقة ملائمة لها وللعملاء واغتنام الفرص التي تجلبها التكنولوجيا الرقمية"، صرح بذلك لويل كامبل، أخصائي الخدمات المالية الرقمية وقنوات التوزيع البديلة، مؤسسة التمويل الدولية وعضو في لجنة التحكيم. ويضيف كامبل: "لقد قام المشاركون بتجسيد هذا المبدأ؛ لقد أظهرت المقترحات المختلفة بوضوح كيف يمكن استخدام الابتكار من أجل بناء قطاع تمويل أصغر قوي في المستقبل، بشرط أن يتم ذلك بطريقة مسؤولة".

وفيما يلي، تقدم البوابة العربية عرض عام عن الحلول المبتكرة الثمانية التي وصلت إلى المرحلة النهائية من جائزة الابتكار للاندماج المالي العربي لعام 2018:

• AMC Mobile Lender من الشركة الأهلية للتمويل الأصغر، الأردن عبارة عن تطبيق محمول يهدف إلى ابتكار العمليات الأساسية للشركة من خلال زيادة كفاءة الوصول إلى الخدمات المالية وخفض الوقت والتكاليف لتمكين وتمكين قاعدة أكبر من العملاء.
• يهدف تطبيق المجموعة للهاتف المحمول، المؤسسة اللبنانية للتنمية - المجموعة إلى الاستفادة من البيانات الجغرافية ونمو الهواتف النقالة للوصول إلى عملاء جدد، وزيادة الكفاءة، وتحسين العلاقات مع العملاء. من خلال تطبيق الهاتف المحمول، سيتمكن العملاء من الوصول إلى نطاق أوسع من الخدمات.
• DINA من قبل شركة صندوق تمويل المرأة، الأردن ، وهو اسم مختصر لنهج التشبيك الرقمي الشامل (Digital Inclusive Networking Approach ) ويهدف إلى تمكين جميع عملاء الصندوق (الأردنيين واللاجئين وغيرهم من الأجانب في الأردن) بإدراجهم في النظام المالي من خلال التوسع في شبكة الوكلاء عن طريق الهاتف المحمول.
• تقترح الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي يقدمها البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة، الأردن، منصة مصرفية متكاملة للهاتف المحمول لتبسيط عملياتها وتوفير قيمة مضافة للعملاء.
• تطبيق سيوا CiWA، المغرب عبارة عن تطبيق للهاتف المحمول يوفر أداة آمنة وشاملة لإنشاء وتنظيم وإدارة مجموعات التوفير والائتمان الدوّارة.
• Vicyclep من البريد بنك، المغرب، عبارة عن تطبيق بين الادخار والائتمان ومناسب لكل مستويات الدخل دون التعرض لخطر الإفراط في المديونية. يستحضر التطبيق الممارسة التقليدية لمجموعات الادخار والائتمان لإدارة الأحداث غير المتوقعة، أو تلبية الاحتياجات المحددة ، أو الاستعداد للمستقبل ، أو إطلاق الأعمال التي تولد الوظائف والدخل.
• منصة IFIN من IFAAS وPath Solutions  عبارة عن منصة متكاملة للمالية الرقمية لربط  المؤسسات المالية الإسلامية بتجار التجزئة والشركات الصغيرة ومتوسطة الحجم والشركات والهيئات الحكومية ، مما يسهل التمويل الإسلامي الفوري. من خلال ربط جميع أصحاب المصلحة من خلال منصة واحدة ، تعمل IFIN على تحسين الوصول إلى التمويل، وتوسع نطاق الوصول، وتخلق المزيد من فرص العمل، وتزيد من الإدماج المالي.
• مولني من شركة FOO عبارة عن خدمة القروض الصغيرة عبر الإنترنت تربط بين مواقع التجارة الإلكترونية والبنوك مع محرك لتخزين وتحليل السجل الائتماني للمستهلك يعتمد على البيانات البديلة بما في ذلك سلوك المستهلك على وسائل التواصل الاجتماعي.

وتم الإعلان عن الحلول الفائزة الثلاثة في الحفل الختامي لمؤتمر سنابل يوم 7 نوفمبر/تشرين الثاني 2018. وفازت منصة IFIN من البحرين بالجائزة الأولى وقيمتها 30،000 دولار، وفاز تطبيق سيوا CiWA من المغرب بالجائزة الثانية وقيمتها 15،000 دولار، وفازت مؤسسة المجموعة من لبنان بالجائزة الثالثة وقيمتها 10،000 دولار.

وعلق بيتر شافداروف، مسؤول استثمار مع Finance in Motion استشاري لصندوق سند، وعضو في لجنة التحكيم قائلاً: "لقد أظهر المشاركون في جائزة الابتكار لهذا العام أن التكنولوجيا تلعب دوراً كبيراً في المسار نحو زيادة الشمول المالي في العالم العربي، كما أثبتت أهمية كل من الشركات الناشئة ومؤسسات التمويل الأصغر كجهات محفزة للتغيير".

وفي كلمته في الحفل الختامي، أعرب رضا معماري ، مؤسس الجائزة الإقليمية، عن سعادته بنتائج الدورة الأولى، وأشار بصفة خاصة إلى الأفكار المبتكرة التي جاءت من اليمن هذا العام على الرغم من عدم وصولها إلى المرحلة النهائية. وقال رضا: "آمل أن تستمر الجائزة خلال السنوات القادمة لتفتح المزيد من مجالات التعاون بين قطاعات التمويل الأصغر والابتكار من أجل  تعزيز الشمول المالي في العالم العربي". وأشارت ندين شحاده، الممثلة الإقليمية للعالم العربي، المجموعة الاستشارية لمساعدة الفقراء (سيجاب)، وعضوة في لجنة التحكيم إلى أن "سيجاب سوف تدعم بشكل أكبر الحلول المبتكرة للوصول إلى الملايين من الأفراد المستبعدين من النظام المصرفي في المنطقة خلال السنوات القادمة. ولقد قمنا مؤخرا بإطلاق دراسة تحليل وضع التكنولوجيا المالية في المنطقة بهدف تحديد الفرص الناشئة والعقبات المتبقية".

تم إطلاق جائزة الابتكار للاندماج المالي العربي في ربيع 2018 بدعم كل من سيجاب، ومرفق سند للمساعدة الفنية، ومؤسسة التمويل الدولية، وسبيكتروم القابضة للحلول الرقمية، والشركة الأردنية للتمويل الأصغر (تمويلكم)، ودلتا لتكنولوجيا المعلومات، وبالتعاون مع سنابل، شبكة التمويل الأصغر للبلدان العربية.

تعلم المزيد عن الحلول المبتكرة الفائزة في لقاءات البوابة:

• إعادة صياغة تقديم الخدمات المالية الإسلامية | حوار البوابة مع شاهر عباس، المدير التنفيذي، شركة IFIN، الفائزة بالمركز الأول لجائزة الابتكار للاندماج المالي العربي لعام 2018
• تطبيق لتنظيم وإدارة مجموعات الإدخار والإقراض الدوارة | حوار البوابة مع أم الغيث جلزيم، المديرة التنفيذية، سيوا، المغرب، الفائزة بالمركز الثاني لجائزة الابتكار للاندماج المالي العربي لعام 2018
• تطبيق المجموعة يستفيد من البيانات الجغرافية والهواتف المحمولة لخدمة العملاء بصورة أفضل | حوار البوابة مع يوسف فواز، المدير التنفيذي، الجمعية اللبنانية للتنمية (المجموعة)، الفائزة بالمركز الثالث لجائزة الابتكار للاندماج المالي العربي لعام 2018

بوابة الشمول المالي للتنمية هي شريك التواصل والمعرفة لمؤتمر سنابل السنوي لعام 2018. يمكنكم متابعة المزيد على #Sanabel2018 وعلى صفحة البوابة على الفيسبوك !