هل يمكن أن يصبح تطبيق للتواصل الاجتماعي خيارا للتمويل الأصغر؟

إن التسارع المتنامي للتكنولوجيا وتطورها وملاءمتها للاحتياجات أصبح ضرورة لدى المواطن اليمني وخاصة في ظل الأزمة الراهنة حيث أصبحت المواصلات مكلفة للغاية وفي بعض الأحيان غير آمنة. وكنتيجة لذلك، اعتمدت عدة مؤسسات وأفراد طرق حديثة للتواصل عبر الانترنت، وقبلت الكثير من المؤسسات التواصل بالإنترنت بدلا من الاجتماعات وجها لوجه، وأصبحت الرسائل الإلكترونية كفيلة بإلغاء التعاملات بدلا عن أصل الاوراق وأصبحت الأخبار تتداول عبر شبكات التواصل الاجتماعي بالدرجة الأولى. وأمام تحديات الوضع الراهن وامكانات التكنولوجيا، قامت المؤسسة الوطنية للتمويل الأصغر  في اليمن بإبتكار وسيلة  فعالة للتواصل مع ومتابعة العملاء بأقل تكلفة عن طريق تطبيق الواتس اب. 

الحاجة أم الابتكار

أثرت الأحداث الأخيرة والحروب الداخلية والخارجية  في اليمن بشكل سلبي على كل القطاعات، منها قطاع التمويل الأصغر حيث أدت إلى ارتفاع نسبة المخاطر بسبب عدم سداد العملاء لمديونياتهم والناتج عن فقدانهم لمشاريعهم او أصولهم إضافة إلى ضعف القدرة الشرائية لدى الناس بسبب انقطاع الرواتب او فقدان كثير من الناس لوظائفهم، كما كان أيضا لهذه الاحداث الأثر في ارتفاع تكاليف القرض بسبب انعدام وارتفاع أسعار المشتقات النفطية وارتفاع الأسعار الخدمات والمواصلات والاتصالات. وعلى الرغم من ذلك، يظل قطاع التمويل الأصغر من أهم الأدوات الفعالة في إنعاش الحياة الاقتصادية  لما له فيه من قيمة مضافة في إيجاد فرص العمل وتدوير الأموال بين السكان وبناء السلم الاجتماعي وخصوصا بعد توقف معظم المؤسسات والبنوك المالية عن تقديم تلك الخدمات؛ الأمر الذي أدى إلى ازدياد حجم الطلب على مؤسسات وبنوك قطاع التمويل الأصغر.

وجدت المؤسسة الوطنية للتمويل الأصغر باليمن أن عليها تطوير إجراءات العمل وليس فقط تقديم منتجات جديدة من أجل مواكبة الظروف الحالية والحفاظ على صحة المحفظة الإقراضية. وكان السؤال الشاغل هو كيفية الوصول إلى العملاء ومتابعتهم في ظل التحديات الراهنة؟

وقد لفت انتباه المؤسسة الوطنية بأن شركات الصرافة وتحويل الاموال قد بدأت استخدم الواتس اب كوسيلة لتبادل معلومات الحوالات المالية بين المستفيدين وكذلك وسطاء الصرافة، حيث ان الصراف يرسل صورة التزام بالسداد عن طريق الواتس اب ويعتبر ذلك كافيا لدى الطرف الآخر لإثبات المديونية في ظل تعامل مسبق، بل ان الواتس اب أصبح أيضا وسيلة فعّالة لنقل صور المعاملات المهمة كصور المستندات، ومن هنا اتت فكرة استخدام الواتس اب كطريقة موثوقة للتعاملات المالية.

تطبيق آمن وفعال وقليل التكلفة

جاءت فكرة الواتس اب للمتعاملين به نظرا للموثوقية المعتمدة في برنامج الواتس اب والدقة العالية في تأكيد الارسال والاستلام والاطلاع على الرسائل، كما ان استخدامها تفرض التعامل مع طرف واحد وهو الواتس اب المملوك من شركة فيسبوك مع كافة المتعاملين ضمن الشبكة وبالتالي فان خطر تناقل المعلومات وضياعها والاطلاع عليها محدود. كما ان الخدمة المجانية تمثل فرصة للمتعاملين معها وهو سبب في كونها الأكثر انتشارا على الاطلاق وهناك أكثر من مليار ونصف مستخدم نشط حتى نهاية 2017 حسب احصائيات الشركة.

في ذات الوقت فان ارتفاع تكاليف القروض متناهية الصغر تجعل من الواتس اب فرصة لا يمكن تجاهلها والمتعلقة بالترويج والمصادقات الميدانية واشعارات العملاء ومتابعتهم في السداد الشهري وموافاتهم بأهم المعلومات المرتبطة بتعاملاتهم وغيرها تمثل تكاليف كبيرة جدا مقارنة بالعائد المتوقع منها.

الخدمات المشابهة عبر رسائل المحمول القصيرة (SMS) تعتبر قصيرة جدا ومكلفة لكل رسالة ومحدودة في الحجم وتتطلب استثمارات خاصة للتعامل معها خاصة إذا ما تطلب الأمر استقبال الطلبات والتعامل مع الرسائل القادمة من المتعاملين. كما ان تعدد شركات الاتصالات يتطلب تعليمات خاصة مع عملاء كل شركة اتصال مختلفة، كما ان ثقافة العملاء للأرقام القصيرة تكمن بأنها رسائل اشتراك يترتب عليها تكلفة مضاعفة كخدمات مضافة وبالتالي فان العملاء يتجنبون استخدامها ويترددون كثيرا في استخدامها، هذا على غرار الواتس اب الذي اعتاد المستخدم على انها خدمة مجانية لو انها قد تكلف العميل خدمات معلومات من مزود خدمة الانترنت.

إن من أهم مميزات خدمة الواتس اب تكمن في توفير وسيلة التواصل مع العملاء من خلال ارسال واستقبال الرسائل النصية بحيث يجعل من العملاء أكثر قرب من المؤسسة.

ان ما تتطلع إليه المؤسسة الوطنية للتمويل الأصغر هو استثمار كل التكنولوجيا المتاحة وبأقل التكاليف لإدارة أداء المؤسسة والتواصل مع العملاء بسهولة ويسر والاستفادة من استثمارات المؤسسات العملاقة مثل الفيس بوك والواتس اب في تقديم خدمات مالية مهمة لتعزيز سبل المعيشة وفي ظروف استثنائية. هذه الخدمات تمكن المؤسسة من تطوير تعاملها مع العملاء والتخفيف من التكاليف وتأكيد فعالية تبادل المعلومات والاشعارات ليتمكن العميل من الاستفادة من التمويل في نفس الوقت تسهيل مهم لمسؤولي الإقراض من المتابعة وتمكن الإدارة من الرقابة الفاعلة والمستمرة وتقديم خدمات أفضل وأسهل.

>> اطلع على دراسة الحالة الكاملة من المؤسسة الوطنية للتمويل الأصغر.