La digitalisation de la paie transforme la vie économique, sociale et financière des travailleurs

Quelles sont les actions prises par Better Than Cash Alliance et ses membres pour accélérer la digitalisation de la paie en Afrique de l’Ouest ?

Marjolaine Chaintreau : Better Than Cash Alliance travaille sur trois points principaux. Premièrement, c’est d’amener ce sujet auprès de nos membres, que ce soient des entreprises ou des gouvernements, et d’identifier les bonnes pratiques avec des exemples d’entreprises qui ont déjà franchi le cap.

Le deuxième point, c’est de collaborer avec les gouvernements pour la digitalisation de leurs paiements, afin de créer un environnement favorable pour les paiements électroniques, mais aussi de les sensibiliser au rôle qu’ils peuvent jouer pour soutenir les entreprises employeurs dans la transformation financière digitale du pays. L’idée, c’est de réaliser tout l’impact que cela pourrait avoir sur les flux de paiement du secteur privé et en particulier les salaires, les paiements des travailleurs etc. Beaucoup de gouvernements en Afrique de l’Ouest ont une stratégie de paiement digital liée à l’inclusion financière mais il n’y a pas forcément de lien avec le secteur privé.

Enfin, nous essayons d'amener ce sujet à une autre échelle avec la Banque Mondiale, avec qui nous soutenons les états de l’Afrique de l’Ouest. Nous collaborons également avec l’OIT qui fait partie de nos membres et qui a lancé fin 2020 le Global Center for Digital Wages for Decent Work. Nous souhaitons que la digitalisation de la paie des travailleurs puisse devenir un standard international et une des bonnes pratiques de l’agenda du travail décent au niveau international et dans tous les secteurs.

Pouvez-vous nous présenter les impacts positifs concrets de la digitalisation de la paie à la fois pour les travailleurs et les employeurs ?

Jean Pascal Mvondo : on observe plusieurs bénéfices pour les travailleurs qui reçoivent leur paie de façon digitale.

• Premièrement, c’est la sécurisation de la paie et l’assurance de la recevoir dans son intégralité. En effet, quand les paies sont distribuées en espèce, les travailleurs sont confrontés à des défis comme le manque de transparence de certains intermédiaires.
• Deuxièmement, ils sont tous payés au même moment et sans se déplacer, ce qui leur permet de ne pas avoir à quitter leur poste pour récupérer leur paie et d’être payé même durant le week-end ou en cas de congé.
• Enfin, cela permet aux travailleurs vivant dans des zones reculées de pouvoir immédiatement effectuer des opérations bancaires électroniques, comme payer leurs factures ou envoyer de l’argent à leur famille sans avoir à se déplacer.

On a également remarqué que les travailleurs recevant leur paie électroniquement s'intéressent à des produits financiers additionnels auxquels ils ont accès depuis qu’ils disposent de leur porte-monnaie électronique, comme les produits d’épargne et d’assurance.

Marjolaine Chaintreau : les bénéfices pour les travailleurs s’appliquent également à l’employeur, qui a intérêt à ce que les travailleurs soient plus résilients et aient accès à davantage de services financiers. En addition, on observe deux grands avantages propres à l’employeur :

• Plus d’efficacité et de productivité, car il y a une amélioration des procédures de paiement et donc une réduction du temps passé à effectuer les paiements. Eiffage, sur le projet du TER au Sénégal, a par exemple optimisé de 15 % les coûts liés au traitement des salaires.
• Plus de transparence, moins de fraude et plus de traçabilité dans les paiements. Plusieurs employeurs nous ont affirmé que ça leur permettait d’être certains que le travailleur recevait sa paie exacte et tous les bénéfices liés à leur travail.

Par le biais de quels types de services financiers digitaux une entreprise peut-elle digitaliser les paiements des travailleurs ?

Jean Pascal Mvondo : une entreprise a la possibilité de s’associer avec une banque, un émetteur de monnaie électronique (porte-monnaie électronique) ou bien une Fintech. Le plus souvent, elle s’associe avec un mix de ces trois acteurs.

En effet, les travailleurs au sein de la même entreprise ne reçoivent pas le même niveau de paie et toutes les solutions électroniques ne sont pas forcément adaptées à leur situation. Par exemple, les cadres en CDI reçoivent leur salaire via une banque ou une IMF car ils peuvent facilement absorber les coûts liés à la gestion de leur compte. En revanche, les acteurs dont les salaires sont inférieurs à 100.000 francs CFA par mois (183 USD) sont pris en charge par des solutions de type porte-monnaie électronique ou par des partenariats avec des agrégateurs.

C’est pourquoi une seule solution ne peut pas être adaptée à tous les travailleurs. On a par exemple observé le cas d’une entreprise qui a décidé de digitaliser uniquement de manière bancaire. Or les travailleurs qui avaient des niveaux de paie faibles se retrouvaient avec des frais représentant 15% de leur paie, ils n’avaient donc pas d’intérêt à être payés à travers un compte en banque, mais les frais peuvent être plus bas pour un porte-monnaie électronique.