Côte d'Ivoire : une stratégie nationale pour faire progresser l'inclusion financière

Portail FinDev : Dans quel contexte la Stratégie Nationale d'Inclusion Financière (SNIF 2019-2024) a-t-elle été lancée ? Où se situe l'inclusion financière en Côte d'Ivoire ?

Des études sur les défis liés à l’inclusion financière menées par le CGAP, le Global Findex et la Banque Mondiale en 2017 ont permis d'identifier les obstacles à une accélération de l’inclusion financière des populations en Côte d’Ivoire.

En 2017, le CGAP a estimé à 55% la frange de la population (adulte) ivoirienne n’ayant jamais utilisé un quelconque service financier formel. En 2017, la base de données Global Findex a évalué à 41% les adultes propriétaires d’un compte auprès d’une institution financière ou via un prestataire de services financiers par téléphonie mobile. Sur huit millions d’individus non bancarisés dans le pays, l’on dénote 59% d’adultes, dont 52% sont des femmes. Les résultats de ces études nous ont dévoilés que les femmes et les habitants des zones rurales constituent les franges sociales les plus défavorisées et exclues du tissu économique ; d’où la faible utilisation des produits financiers tels que le crédit et l’assurance.  

Au regard de ce constat, il est apparu nécessaire que les institutions financières locales mettent au point des produits d’épargne, de crédit, d’assurance et de transfert adaptés aux réalités et aux besoins des populations les plus vulnérables. C’est alors que le Gouvernement a élaboré puis adopté le 15 mai 2018 la SNIF 2019-2024, qui a été lancée officiellement le 26 juin 2019 en présence du Gouverneur de la BCEAO, Tiémoko Meyliet Kone.

Près de 3 ans après son lancement, la vocation de la stratégie reste intacte : celle de consolider les acquis économiques passés et de favoriser l’émergence d’une population financièrement éduquée. La SNIF 2019-2024 vise également à encourager l’éclosion d’une gamme de services financiers adaptés, innovants, diversifiés et à coûts abordables, sur l’ensemble du territoire national.

Près de 3 ans après son lancement, la vocation de la stratégie reste intacte : celle de consolider les acquis économiques passés et de favoriser l’émergence d’une population financièrement éduquée. 

Portail FinDev : Quels sont les objectifs principaux de cette stratégie nationale ?

L’objectif national est de porter le taux d’inclusion financière à 60% d’ici à 2024, contre 40% en 2017, par des actions spécifiques aux secteurs bancaire, de la microfinance et du mobile money. 

Le Gouvernement ivoirien s’est engagé à cinq objectifs majeurs à travers la Stratégie Nationale d’Inclusion Financière 2019-2024 :

1. L’amélioration de l’accès aux services financiers pour les populations vulnérables, à faibles revenus ou exclues du tissu économique ;
2. La promotion de la finance numérique par la dématérialisation des opérations financières de l’État, ainsi que par l’optimisation des moyens de paiements numériques pour tous les Ivoiriens ;
3. La protection et l’éducation financière des populations par le renforcement de leurs connaissances et capacités financières, en opposition à la fragilité économique ;
4. La réglementation évolutive adaptée et une supervision plus efficace de l’écosystème financier ivoirien par le biais du renforcement du dispositif de contrôle et de maîtrise des risques liés aux activités des secteurs de la microfinance et des assurances ;
5. L’instauration d’un cadre fiscal et de politiques favorables au développement de services financiers innovants, diversifiés et durables.

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Portail FinDev : 2020 a été une année hors norme. Comment la stratégie nationale d'inclusion financière a-t-elle été impactée par la pandémie de COVID-19 ?

• Au titre de l’éducation financière, le Programme National d’Education Financière (PNEF 2020-2024) a été adopté le 26 février 2020. S’en est suivi le processus d’élaboration des modules d’éducation financière des populations ivoiriennes cibles au mois de juillet.
• Au titre de la finance numérique, nous avons réalisé une étude panoramique sur les fintechs en Côte d’Ivoire entre les mois de juillet et décembre 2020. Nous avons également démarré une étude sur les paiements marchands au mois d’octobre 2020.
• Au titre de la réglementation, la contribution de l’APIF-CI auprès de l’Autorité de Régulation des Télécommunications (ARTCI) a été faite pour l’adoption de la décision N° 2020-0597, définissant les modalités d’attribution de ressources en numérotation pour les codes USSD destinés à la fourniture de services à valeur ajoutée.

L’objectif national est de porter le taux d’inclusion financière à 60% d’ici à 2024, contre 40% en 2017, par des actions spécifiques aux secteurs bancaire, aux secteurs de la microfinance et du mobile money. 

Portail FinDev : Quelles initiatives majeures ont été prises par les acteurs de l'écosystème financier ivoirien pour promouvoir l'inclusion financière en 2020 ?

La Côte d’Ivoire dénombre deux actions importantes menées par le secteur public pour l’amélioration de l’inclusion financière numérique. Premièrement, il s’agit de la digitalisation du système de recouvrement des recettes propres des collectivités territoriales via l’application pilote "Net Collect Service".

Deuxièmement, il s’agit de l’opérationnalisation de la plateforme de paiement électronique dénommée "TresorPay" qui sert à dématérialiser les paiements et les encaissements effectués dans les guichets du Trésor Public (paiement des bourses des étudiants, paiement des frais de mission, recouvrement des recettes de l’Etat …). Et ce, sans omettre de signaler que le secteur privé ivoirien participe de manière importante à faire de la finance numérique une réalité pratique en Côte d’Ivoire.

Portail FinDev : Le Programme National d'Education Financière (PNEF) a été adopté en février 2020. Pouvez-vous nous en dire plus sur cette initiative ? En quoi lancer ce programme d'éducation financière est essentiel pour augmenter l'inclusion financière ?

Le gouvernement ivoirien, avec l’appui de certains organismes internationaux, s’accorde à reconnaître qu’une population suffisamment informée et avisée des opportunités et risques financiers contribue fortement à la réduction de la pauvreté.

C’est pourquoi le Programme National d’Education Financière (PNEF 2020-2024) a été élaboré en vue de pallier au faible niveau d’instruction des populations et de lui permettre d’acquérir des compétences financières.

Pour l’instant à l’étape de la conception des outils et des modules de formation, le Programme National d’Éducation Financière permettra dans sa phase active de renforcer les compétences des populations à faibles revenus. Mais aussi de préparer les enfants, les jeunes, surtout ceux en situation de vulnérabilité, les femmes, les producteurs ruraux, les TPE/PE/PME/PMI, les salariés, les retraités du public et du privé, les commerçants, les artisans… à accéder et à utiliser judicieusement les services financiers adéquats. Le PNEF permettra également de contribuer à la protection des consommateurs des produits et services financiers par le biais de campagnes de sensibilisation et de responsabilisation.

Le Programme National d’Éducation Financière permettra dans sa phase active de renforcer les compétences des populations à faibles revenus. Mais aussi de préparer (...) ceux en situation de vulnérabilité (...) à accéder et à utiliser judicieusement les services financiers adéquats.

Portail FinDev : Comment l'APIF-CI soutient-t-elle la finance digitale ?

La SNIF 2019-2024 élaborée par l’APIF-CI accorde un axe stratégique à la promotion de la finance numérique.

Un groupe de travail a été également mis en place dans le cadre du suivi et de la mise en œuvre des stratégies d’inclusion financière et porte sur les questions relatives au développement de la finance digitale.

Comme mentionné précédemment, la Côte d’Ivoire a entrepris avec la Banque mondiale une étude panoramique du secteur de la fintech entre les mois de juillet et décembre 2020 auprès d’environ 24 acteurs de l’écosystème des fintechs.  De cette étude, les principaux défis pour la bonne marche de l'écosystème des fintechs en Côte d’Ivoire ont été identifiés.

De manière spécifique, il revient à l’APIF-CI d’assumer entre autres, les rôles suivants :

• Être le facilitateur dans la relation entre les fintechs et les autres acteurs économiques ;
• De stimuler l’intérêt de la création d’une association des fintechs par les acteurs eux-mêmes ;
• De mettre en place un forum annuel national durant lequel les fintechs pourraient bénéficier d’un programme de financement et de conseil ;
• De mettre en place un programme d’incubation de fintechs dédiées aux jeunes femmes ;
• De travailler sur le volet fintech de la loi sur les startups de la Côte d’Ivoire, d’élaborer un programme spécifique avec les fintechs dans le cadre de la lutte contre la pandémie de COVID-19 ;
• De mettre en place un cadre de collaboration avec certaines universités publiques et privées pour la création d’un curriculum de formation dédié à la finance technologique ;
• D’élaborer une cartographie évolutive des fintechs en Côte d’Ivoire.

Portail FinDev : Quels sont les grands axes et priorités pour l'APIF-CI pour les années à venir ?  

A court terme, les actions prioritaires de 2021 porteront essentiellement sur l’élaboration des modules d’éducation financière ; l’organisation du secteur de la fintech sur la base des conclusions de l’étude réalisée par la Banque mondiale sur ledit secteur en 2020 ; l’adoption d’une note d’orientation sur les paiements marchands et l’opérationnalisation du dispositif de suivi- évaluation de la SNIF 2019-2024.