Un Prix régional pour renforcer l’inclusion financière dans les pays arabes à travers l’innovation

Comment l’idée de ce Prix est née ?

L'idée de l’AFIIP est née lors de la conférence annuelle de Sanabel à Beyrouth en novembre dernier. Le réseau régional de microfinance a célébré son 15ème anniversaire et de nombreux fondateurs étaient invités. Ce fut une excellente occasion de se reconnecter et d’échanger sur les évolutions du secteur.

Le secteur de la microfinance dans les pays arabes a évolué mais pas suffisamment par rapport à d'autres régions aux conditions socio-économiques similaires. Selon les dernières données, plus de la moitié des 79 institutions membres de Sanabel, qui représentent les principales IMF de la région, desservent plus de 2,8 millions de clients actifs avec un portefeuille de prêts brut de plus de 2 milliards USD. Néanmoins, selon les données du Global Findex 2017, plus de 60% de la population adulte des pays en développement de la région reste non bancarisée. Les possibilités d'élargir l'inclusion financière dans les pays en développement de la région sont donc importantes, en particulier chez les jeunes et les femmes.

Les statistiques mises à part, nous avons beaucoup de pressions sociales sur le plan régional dont nous sommes tous conscients : un chômage élevé - particulièrement parmi la population massive des jeunes - l'instabilité politique, les populations déplacées, et l'écart grandissant entre les riches et les pauvres pour en nommer quelques-uns. En même temps, il y a une scène de start-up croissante dans la région qui évolue rapidement dans tous les domaines ; nous ne pouvons plus vivre ou travailler isolément, tout est interconnecté. De plus, les prestataires de services financiers (PSF) de la région sont confrontés à la concurrence de nouveaux acteurs et fournisseurs, de sorte que la façon traditionnelle de travailler ne fonctionnera plus et l'innovation est nécessaire. Nous voulons encourager les gens à sortir des sentiers battus et stimuler l'innovation pour propulser l'industrie et résoudre les problèmes urgents.

Selon vous, c’est quoi la définition de l’innovation ?

Pour être clair, l'innovation ne concerne pas seulement la technologie. La technologie est certainement un catalyseur, si et seulement si elle est mise en œuvre correctement pour répondre aux besoins réels du marché. L'innovation pourrait être une nouvelle idée ou une approche qui améliore une situation existante. C'est ce simple changement qui aurait un grand impact. Cela pourrait aussi être au niveau du fournisseur ou du client. Par exemple, si l'idée proposée peut aider les clients à mieux gérer leur entreprise, alors c'est de l'innovation. S'il y a une nouvelle façon pour les fournisseurs d'expliquer les produits au marché, c'est de l'innovation. Sur le site AFIIP, nous définissons trois types d'innovation : l'innovation de base - pour innover de l'intérieur avec des changements progressifs ; l'innovation adjacente - pour appliquer des pratiques ou des produits et services réussis à de nouveaux marchés ou de nouveaux produits et services à un domaine existant ; et l'innovation transformationnelle - pour créer de nouvelles offres pour de nouveaux marchés. Blockchain et Fintech par exemple ont montré leur capacité de transformation et leur capacité à créer de nouveaux champs d'opération.

L'innovation ne concerne pas seulement la technologie. La technologie est certainement un catalyseur, si et seulement si elle est mise en œuvre correctement pour répondre aux besoins réels du marché. L'innovation pourrait être une nouvelle idée ou une approche qui améliore une situation existante.

Quels sont les objectifs principaux de ce prix ?

AFIIP est créé pour récompenser les innovations qui peuvent augmenter la portée et réduire les coûts des services financiers afin de mieux servir les entreprises et les particuliers à faible revenu. Les PSF de la région sont occupés à résoudre les problèmes quotidiens et n'ont pas le temps d’expérimenter avec l'innovation. Nous voulons créer un dialogue entre les innovateurs du secteur privé de la région, qui ne sont pas encore branchés sur le monde de la microfinance et les IMF qui ne sont pas branchées sur les innovations de pointe qui dirigent notre nouveau monde. Nous espérons qu'avec le Prix, nous pourrons créer l'espace et le dialogue nécessaires entre les individus et les institutions à différents niveaux et de différents secteurs pour expérimenter et innover.

Qui est éligible pour ce prix ?

Les innovations éligibles doivent être réalisées par des ressortissants arabes et pour le monde arabe. La résidence dans un pays arabe n'est pas obligatoire, mais au moins un membre de l'équipe doit être de nationalité arabe. L'innovation proposée doit être mise en œuvre dans le monde arabe, défini comme les 22 pays membres de la ligue arabe. Nous invitons les particuliers, les petites entreprises, les IMF, les ONG, les étudiants, les coopératives, les banques commerciales, les banques de développement locales, les sociétés de leasing, les compagnies d'assurance et les entreprises fintech à concourir. Le plus important est que les candidats doivent être en mesure de montrer que leur innovation peut être appliquée avec succès à leur marché de prédilection. Les propositions innovantes pourraient être à n'importe quel stade de développement et couvrir la gamme de services financiers et non financiers contribuant à l'inclusion financière tels que le crédit, l'épargne, l'assurance, les services de paiement, la finance islamique, les transferts de fonds, et les services de développement commercial pour les microentreprises.

Quels sont les futurs projets de l’AFIIP ?

AFIIP est un programme de Prix en cours. Nous espérons qu'au cours des trois à cinq prochaines années, l'AFIIP établira le dialogue nécessaire entre les acteurs concernés pour trouver des solutions aux problèmes urgents et exploiter la synergie entre l'inclusion financière et l'innovation. La région est confrontée à des problèmes complexes et ils ne sont pas les mêmes d'un pays à l'autre. Par conséquent, nous devons regarder les défis avec l'optique de l'innovation ; quelque chose dont le secteur privé est généralement plus expérimenté. J'espère que nous pourrons devenir un hub régional pour des idées novatrices et pour ouvrir des relations avec des incubateurs et des start-up pertinents dans toute la région afin de favoriser l'inclusion financière et d'atteindre certains des objectifs de développement durable. Les deux parties ont beaucoup à contribuer les uns aux autres, c'est une situation gagnante pour tout le monde.

En savoir plus sur le prix :

Le Prix de l'Innovation Arabe pour l'Inclusion Financière (AFIIP) est lancé avec le soutien du Groupe Consultatif d'Assistance aux Pauvres (CGAP), de Delta Informatics, de la Corporation Internationale pour la Finance (IFC), de Sanabel, de la facilité du fond Sanad pour l’assistance technique, de Spectrum Digital Holding, et de Tamweelcom. Les candidats gagnants recevront jusqu'à 50 000 USD en prix, y compris une subvention en espèces, des services de conseil et la possibilité de présenter leur idée lors de la Conférence de Sanabel 2018 à Amman, en Jordanie.

La date limite est le 15 août 2018. Postulez maintenant pour AFIIP!