La santé financière se développe dans le monde entier

La santé financière, connue également sous le nom de bien-être financier, est en train de devenir un concept central pour les décideurs politiques et les prestataires de services financiers qui se préoccupent de l'impact de ces derniers sur les consommateurs. Dans les pays à revenu élevé, le concept a été minutieusement exploré et appliqué au cours de la dernière décennie par des agences gouvernementales (par exemple, UK Money and Pensions Service), des entreprises privées (par exemple, Commonwealth Bank of Australia) et des organisations à but non lucratif (par exemple, Financial Health Network)

Depuis peu, le concept de santé financière est en court d’adaptation dans les pays à revenu moyen et faible. Un groupe de travail constitué d'experts, convoqué par S.M. la reine Máxima des Pays-Bas, avocate spéciale du Secrétaire général des Nations Unies pour la finance inclusive pour le développement (UNSGSA), a évalué l'état du "mouvement" mondial de la santé financière et a donné ses recommendations pour l'avenir. 

Cette série de blog en cinq parties explorera les conclusions du groupe de travail. Après cet article d'introduction, la série présentera les conclusions de chacune des trois nouvelles publications du groupe : premièrement, sur la pertinence de la santé financière pour les décideurs politiques, deuxièmement, sur les défis de la mesure de la santé financière, troisièmement, sur le rôle du secteur privé, et quatrièmement, un regard spécial sur la santé financière et la protection des consommateurs.

Qu'est-ce que la santé financière ?

Une des premières tâches pour le groupe a été d'établir une définition consensuelle qui pourrait être largement utilisée. En effet,  un besoin de clarté et de compréhension commune du concept de santé financière a été identifié. La définition suivante a été adoptée :

La santé ou le bien-être financier est la mesure dans laquelle une personne ou une famille peut gérer sans accrocs ses obligations financières actuelles et avoir confiance en son avenir financier.

En outre, la définition précise que quatre éléments définissent la santé financière : des finances quotidiennes harmonieuses, la résilience, la capacité à poursuivre des objectifs à long terme et la confiance (se sentir en sécurité et en contrôle de ses finances).

Quel est l'état de la santé financière dans le monde ? 

Malheureusement, ce que nous savons de l'état actuel de la santé financière n'est pas encourageant : il y a de sérieux déficits partout dans le monde. Le Global Findex de la Banque mondiale, par exemple, a révélé que la moitié des personnes interrogées dans les pays à revenu faible et intermédiaire ne pensaient pas pouvoir lever une somme modeste (1/20e du revenu national brut par habitant) pour faire face à une urgence.

Une étude Gallup menée dans 10 pays en 2018 a révélé que, dans les pays à revenu faible et intermédiaire étudiés, les ressources pour maintenir les besoins de base s'épuiseraient pour la plupart des gens après moins d'un mois d'interruption de revenu. Des millions de familles à travers le monde ont été confrontées à un tel scénario pendant la pandémie de COVID-19. De plus, l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) a constaté lors d’une enquête menée dans 26 pays que la plupart des gens se retrouvent sans argent à la fin du mois. Ces résultats et d'autres indiquent que le stress financier et les inquiétudes sont une préoccupation mondiale.

Que pouvons-nous faire pour améliorer la santé financière ?

Les responsables politiques du monde entier commencent à se pencher sur la santé financière, attirant l’attention des décideurs du secteur financier sur le point le plus important :  le bien-être des utilisateurs de services financiers. Comprendre comment l'utilisation des services financiers peut aider ou entraver le bien-être financier est la prochaine étape clef. En tant que telle, la santé financière peut être considérée comme un résultat souhaité de l'inclusion financière. Il s'agit d'un concept complémentaire à l'orientation client, centré sur l'expérience et les résultats de l'utilisation d'un service financier. La santé financière découle de l'utilisation des services financiers et d'une gamme de facteurs plus larges, tels que l'emploi et l'exposition aux risques.

Les informations tirées de la mesure de la santé financière suscitent des questions, telles que :

• Le succès de l'inclusion financière est-il mieux mesuré par la santé financière des nouveaux inclus ?
• Quels facteurs déterminent la santé financière et comment sont-ils liés aux politiques ?
• Quelles caractéristiques des produits financiers soutiennent le mieux la santé financière ?
• Quelles implications les résultats des enquêtes sur la santé financière ont-ils pour la protection des consommateurs ?
• Le parcours vers l'inclusion financière et la santé financière est-il différent pour les personnes à faible revenu ?
• Comment les politiques dans des domaines tels que l'emploi, la protection sociale et les soins de santé affectent-elles le bien-être financier ?

Ces questions connectent des valeurs et des objectifs, ainsi que des faits empiriques, et leurs réponses ont le potentiel d'affecter de manière significative l'allocation des ressources et les décisions politiques - ce qui sera le sujet de notre prochain article.