Innover pour l'inclusion financière des femmes au Nigeria

En 2012, le Nigeria s’est imposé comme un pionnier de l’inclusion financière en devenant l’un des premiers pays du monde à développer une stratégie nationale d'inclusion financière. Cette stratégie avait pour objectif ambitieux d'atteindre 80 % des adultes dans le pays grâce à une série d'interventions coordonnées. Les progrès vers cet objectif ont avancé régulièrement (le taux d'inclusion financière était de 64 % en 2020, contre 53,7 % en 2012) et cet objectif a depuis été révisé à 95 % d'ici 2024.

Mettre l'accent sur les femmes

Alors que l'inclusion financière a lentement mais sûrement progressé, des écarts persistants existent toujours, en particulier parmi certains groupes démographiques. En 2018, une enquête menée par Enhancing Financial Innovation and Access (EFInA) a révélé que 41 % des femmes adultes n'avaient accès à aucun produit financier formel (paiements, épargne, crédit, assurance ou retraite), contre 33 % des hommes, portant l'écart entre les sexes en matière d'inclusion financière à huit points de pourcentage. Quand on ne regarde que l'épargne, les paiements et le crédit, l'écart est encore plus grand : 33 % des femmes ont accès à ces produits bancaires contre 46 % des hommes.

Ces données nous ont clairement indiqué que nous devions nous concentrer sur les femmes en tant que l'un des groupes démographiques clés pour atteindre l'objectif global d'inclusion financière du pays. En 2019, à la suite de l'engagement du Nigeria envers le plan d'action de l'Alliance pour l'inclusion financière Denarau, qui appelle les pays membres à être intentionnels dans la réduction des écarts entre les sexes dans l'accès au financement, un bureau de l'inclusion financière pour l'égalité des sexes a été créé au sein du Département du financement du développement de la Banque centrale du Nigéria.

Cette même année, nous avons mené une étude en partenariat avec EFInA pour évaluer l’avancée de l'inclusion financière des femmes dans le pays et identifier les obstacles à surmonter afin de progresser vers les objectifs ambitieux d'inclusion financière nationaux. Nous avons constaté que les faibles niveaux d'éducation et de revenu des femmes, ainsi que le manque de confiance dans les prestataires de services financiers, étaient les principaux obstacles à l'inclusion financière des femmes au Nigeria.

Nous avons constaté que les faibles niveaux d'éducation et de revenu des femmes, ainsi que le manque de confiance dans les prestataires de services financiers, étaient les principaux obstacles à l'inclusion financière des femmes au Nigeria.

Huit impératifs stratégiques pour ouvrir la voie à l'inclusion financière des femmes

En 2020, nous avons lancé le Framework for Advancing Women’s Financial Inclusion in Nigeria (cadre stratégique pour faire avancer l'inclusion financière des femmes au Nigeria) afin de proposer une stratégie pour résoudre l’exclusion financière des femmes vulnérables. Le cadre identifie huit points faibles, ou impératifs stratégiques (IS), qui, traités convenablement, pourraient améliorer l'adoption et l'utilisation des produits par les femmes non bancarisées :

• Des mesures pour soutenir l'augmentation de l'ouverture de comptes par les femmes
• L'éducation financière et numérique pour les femmes
• L'expansion et l'utilisation de canaux non traditionnels pour atteindre les clientes plus près de chez elles
• Le développement de systèmes de collecte de données ventilées par sexe
• Un environnement propice pour faire avancer le programme d'inclusion financière du gouvernement
• Le développement de produits et de systèmes de prestation financièrement viables qui répondent aux besoins des femmes à faible revenu
• L'nclusion financière numérique et les solutions fintech pour améliorer l'inclusion des femmes
• Des femmes parmi le leadership et le personnel dans les institutions financières et autres agences clés.

Pour mettre en œuvre ces impératifs, huit communautés de pratique (COP) ont été créées et se réunissent tous les trimestres pour travailler sur des initiatives convenues et suivre les progrès par rapport aux objectifs fixés. Parmi les actions entreprises à ce jour, les COP ont :

• Organisé des campagnes d'ouverture de comptes visant à rapprocher les produits et services des femmes vivant dans les communautés rurales
• Soutenu l'élaboration d'une stratégie visant à tirer parti des réseaux d'agents pour favoriser l'inclusion financière des femmes
• Contribué à l'élaboration d'un tableau de bord sur l'inclusion financière des femmes qui fournira aux prestataires de services financiers et aux décideurs des données en temps réel sur les indicateurs permettant de mesurer l'accès des femmes au financement

Agir ensemble pour combler l'écart entre les sexes

Au moment où j'écrivais ces lignes, un de mes collègues m'a demandé ce qui m’enthousiasmait le plus alors que nous progressons vers l'égalité de l'accès financier pour les femmes et les hommes. Ma réponse a été simple : je suis impatiente d'observer ces nouvelles opportunités. De plus en plus de fonds sont consacrés à l'amélioration de l'égalité des sexes (par exemple, les politiques de financement du développement de la Banque centrale du Nigeria garantissent que les femmes constituent un segment prioritaire lors de la mise en place de programmes et d'interventions). Les hauts responsables gouvernementaux et les décideurs consacrent davantage de temps à travailler sur des solutions pour l'inclusion financière des femmes.

Du côté de l'offre, les prestataires de services financiers renforcent leurs capacités pour déployer des solutions sur mesure. Des connaissances sont échangées entre pairs pour résoudre les problèmes qui existent encore. Plus important encore, les femmes non bancarisées et mal desservies commencent enfin à ressentir l'impact de nos efforts.

Ces efforts seront-ils suffisants pour combler les écarts entre les sexes en matière d'inclusion financière au Nigeria ? Seul le temps nous le dira. Combler l'écart entre les sexes en matière d'inclusion financière d'ici 2024 est une tâche herculéenne. Cependant, nous pensons que les victoires ne sont garanties que lorsqu'on travaille en équipe. Avec une coordination efficace entre nos huit communautés de pratique, nous espérons partager de belles histoires dans les années à venir.