موجز البوابة عن فيروس كورونا (كوفيد-19) والشمول المالي | 28 يناير/كانون الثاني – 10 فبراير/شباط 2021

العالم

• توفر خارطةؙ طريق جديدة للاستجابة للأزمات من قبل سيجاب إرشادات عملية لمؤسسات التمويل الأصغر حول كيفية التعامل مع الأزمات، مرتكزة على الدروس المأخوذة من الأزمات السابقة التي أثرت على مؤسسات التمويل الأصغر في أجزاء مختلفة من العالم.

• يقول تحالف الشمول المالي (AFI) أن المنظمين الماليين بحاجة إلى النظر عن كثب في المخاطر الناشئة المرتبطة بتغير المناخ. ويلعب التنظيم المالي دورًا حاسمًا في إدارة مخاطر الكوارث، بدءًا من السياسات التي تساعد المؤسسات المالية على التخطيط لمواجهة الكوارث ووصولاً إلى التدابير التي تدعم التعافي الاقتصادي في ما بعد.

• لا يزال تعافي مؤسسات التمويل الأصغر من جائحة فيروس كورونا هشًا. وعلى الرغم من أن أحدث بيانات Symbiotics تظهر زيادة طفيفة فقط في المحفظة المعرضة للخطر (PAR) 30 في سبتمبر/أيلول وأكتوبر/تشرين الأول 2020، فقد يتغير هذا مع رفع تأجيل السداد أو الموراتوريوم. في إفريقيا، أدى انتهاء صلاحية الموراتوريوم إلى زيادة في المحفظة المعرضة للخطر.

آسيا

• تتزايد المخاوف في الهند بشأن حماية المستهلك والافتقار إلى اللوائح الخاصة بقروض التكنولوجيا المالية أو قروض التطبيقات، والتي نمت شعبيتها خلال الجائحة، بسبب تقارير عن ارتفاع أسعار الفائدة وانتهاكات خصوصية البيانات وممارسات تحصيل الديون غير الأخلاقية، أما الأكثر إثارة للقلق فهو حوادث انتحار العملاء غير القادرين على السداد.

• تعمل دول جنوب شرق آسيا على ربط أنظمة الدفع الخاصة بها فيما أدى الوباء إلى تسريع استخدام المدفوعات الرقمية في المنطقة. ووضعت سنغافورة وتايلاند خططًا لربط أنظمة الدفع الوطنية الخاصة بها بحلول منتصف عام 2021، كما أنشأت تايلاند أيضًا روابط دفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR) مع كمبوديا واليابان ولاوس.

• عقدت منصة المدفوعات i2c شراكة مع منصة التكنولوجيا المالية الباكستانية TAG، لإطلاق تطبيق يوفر إمكانية الدفع الفوري للسكان البالغين في باكستان الذين لا يتعاملون مع البنوك.

• في تايلاند، اكتسبت منتجات المدخرات الرقمية قوة بسبب الإغلاق التام وحزم الإغاثة المالية، حيث تقدم العديد من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية حسابات توفير إلكترونية مع فائدة. وبينما تضاعف فتح حسابات الودائع عبر تطبيقات الخدمات المصرفية أثناء الإغلاق، لا تزال الودائع الرقمية تمثل جزءًا صغيرًا من إجمالي الودائع.

إفريقيا

بعض المقالات ومصادر المعرفة المشار إليها في هذا القسم هي في اللغة الفرنسية أو الإنجليزية.

• قال ما لا يقل عن 80 في المئة من مؤسسات التمويل الأصغر في أفريقيا جنوب الصحراء التي شملها الاستطلاع في ديسمبر/كانون الأول 2020 من قبل مؤسسة جرامين كريدي أجريكول (Grameen Crédit Agricole) و-ADA و-Inpulse أن أكثر من 70 في المئة من عملائهم قد عادوا إلى العمل بعد الإغلاق. كما أفادت 74 في المئة من مؤسسات التمويل الأصغر التي شملتها الدراسة أن هناك زيادة في المحفظة المعرضة للخطر.

• وفقًا لأحدث تقرير صادر عن البنك المركزي لدول غرب إفريقيا حول قطاع التمويل الأصغر، فقد ارتفعت المحفظة المعرضة للخطر في منطقة الاتحاد النقدي لغرب إفريقيا إلى 9.1 في المئة مقارنة بـ 7.6 في المئة في نهاية سبتمبر/أيلول 2019. وترتبط هذه الزيادة الحادة بمعدّل ارتفاع القروض المتأخرة المتعلقة بأزمة كورونا.

• زادت التحويلات إلى غامبيا بنسبة 78 في المئة في عام 2020 مقارنة بالعام السابق، بينما انخفضت بنسبة 14 في المئة في أوغندا. وكان البنك الدولي قد توقع انخفاضًا بنسبة 9 في المئة في التحويلات المالية في إفريقيا جنوب الصحراء في عام 2020.

• أبلغت شركة الاتصالات العملاقة Airtel Africa عن نمو بنسبة 34 في المئة في إيراداتها المالية عبر الهاتف المحمول بين مارس/آذار وديسمبر/كانون الأول 2020. كما دخلت Airtel Africa في شراكة مع موفري التحويلات مثل MoneyGram و-Mukuru و-WorldRemit لتسهيل التحويلات. كما ورد في التحديثات السابقة، شكلت الأزمة حافزًا لشركات الاتصالات في إفريقيا.

للمزيد من المعلومات حول إفريقيا، تحقق من آخر تحديث لـ Portail FinDev Biweekly باللغة الفرنسية.

أميركا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي

معظم المقالات ومصادر المعرفة المشار إليها في هذا القسم باللغة الإسبانية.

• في البيرو، سيكون لدى جميع المواطنين حساب توفير رقمي مع Banco de la Nación، البنك الوطني للبلد، استنادًا إلى قانون جديد يمكّن الحكومة من فتح حسابات باستخدام أرقام مستندات الهوية الوطنية (DNI). وسيتم استخدام الحسابات للتحويلات الحكومية والمبالغ المستردة، بما في ذلك تلك المتعلقة بوباء كورونا.

• انخفض معدل مشاركة الإناث في القوى العاملة في أميركا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي بمقدار 6 نقاط مئوية في عام 2020، مما أدى إلى محو 10 سنوات على الأقل من التقدم الجنساني، وفقًا لتقرير جديد صادر عن اللجنة الاقتصادية لأميركا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي. وتعمل أكثر من 55 في المئة من النساء في المنطقة في القطاعات الأكثر تضرراً، بما في ذلك الخدمات المنزلية والسياحة.

• سيتمكن المهاجرون المكسيكيون في الولايات المتحدة من فتح حسابات مصرفية عن بُعد لدى البنك الذي تملكه الدولة Banco del Bienestar، بينما سيتمكن أسرهم في المكسيك من فتح حساباتهم الخاصة وصرف الأموال بالبيزو. تهدف هذه السياسة الجديدة إلى إدخال كل من المهاجرين ومتلقي التحويلات في النظام المصرفي وتسهيل تحويلاتهم التي تعد شريان الحياة للعديد من الأسر ذات الدخل المنخفض في المكسيك.

• انخفض عدد الأشخاص الذين ليس لديهم حساب مصرفي في البرازيل بنسبة 73 في المئة، بسبب التحويلات الحكومية المتعلقة بوباء كورونا. وسيستمر نظام الدفع الفوري في البلاد PIX الذي تم إطلاقه في نوفمبر/تشرين الثاني الماضي، في خفض عدد الأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية. يوجد حاليًا 134 مليون حساب للمستخدمين،ويتراوح حجم المعاملات اليومي بين 930 مليون دولار و 1.12 مليار دولار.

• في الأرجنتين، على الرغم من الموجة الرقمية التي دفعتها جائحة كورونا، لا يزال هناك تفضيل قوي للنقد. وستقدم Mercado Libre، وهي أكبر منصة للتجارة الإلكترونية في المنطقة، خدمات السحب النقدي في المتاجر من خلال محفظتها الرقمية Mercado Pago ورمز الإستجابة السريعة QR، وهي خدمة كانت مخصصة حتى الآن لبطاقات الخصم.

للمزيد من المعلومات حول LAC، تحقق من آخر تحديث لـ Portal FinDev Biweekly باللغة الإسبانية.