الصحة المالية: فرصة مقدمي الخدمات المالية

بينما نعيد البناء بسبب الوباء، يجب أن نعطي الأولوية لاستقرار ومرونة الاقتصادات المحلية. تبدأ المرونة الاقتصادية بضمان الصحة المالية ورفاهية الأفراد والأسر والشركات الصغيرة.

يحتل القطاع الخاص ، ولا سيما مقدمو الخدمات المالية ، الخطوط الأمامية للاقتصادات المحلية. إنهم يقدمون الخدمات والأدوات والمنتجات الأساسية ورأس المال لمساعدة العملاء على مواجهة التقلبات والادخار للمستقبل والاستثمار في النمو. على الرغم من أن التركيز على الصحة المالية للعميل قد يبدو أمرًا لطيفًا ، إلا أنه في الواقع أمر ذكي إقتصادياً.  إذا أعطى مقدمو الخدمات المالية الأولوية للصحة المالية لعملائهم ، فلن يزيدوا ولاء العملاء فحسب ، بل سيبنون قاعدة عملاء أكثر قوة ستؤدي إلى استدامة أعمالهم على المدى الطويل.

حالة الأعمال للصحة المالية

خلال العام الماضي ، عقدت مجموعة عمل الصحة المالية بدعوة من جلالة الملك. جمعت الملكة ماكسيما ، ملكة هولندا ، بصفتها المحامية الخاصة للأمين العام للأمم المتحدة بشأن التمويل الشامل من أجل التنمية (UNSGSA) ، ممثلين عن المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم لمناقشة الفرص والتحديات والحقائق المتعلقة بدمج الصحة المالية في الأعمال التجارية. عمليات.

تم تمثيل مجموعة متنوعة من مقدمي الخدمات المالية في هذه المناقشات ، بما في ذلك البنوك ومشغلي شبكات الهاتف المحمول وميسري الدفع وشركات التكنولوجيا المالية. كانت التعليقات التي جمعناها مفيدة. كان بعض مقدمي الخدمات المالية يقومون بالفعل بتضمين الصحة المالية في أعمالهم ، وقد لاحظوا ذلك

• تحسنت ربحية العملاء مع تحسن الصحة المالية.
• زيادة الاحتفاظ بالعملاء واكتسابهم.
• شعر موظفو مقدمي الخدمات المالية بفخر أكبر بأصحاب عملهم مما أدى إلى زيادة الاحتفاظ بالموظفين.
• تحسنت علامتهم التجارية بين أصحاب المصلحة الخارجيين مثل المنظمين وواضعي السياسات.

ووجدوا أيضًا أن الالتزام كان أمرًا أساسيًا. من أجل أن تكون الصحة المالية منطقية للأعمال ، كان الشراء الداخلي ، خاصة على مستوى الإدارة العليا ، أمرًا بالغ الأهمية.

أعربت المؤسسات التي لم تدمج الصحة المالية في استراتيجياتها بعد عن رغبتها في معرفة المزيد ودعت إلى إنشاء دليل للصحة المالية يمكن أن يساعد في تسريع رحلتهم. كما أشاروا إلى أن أفضل الممارسات المتعلقة بكيفية قياس الصحة المالية لعملائهم ستكون مهمة لاعتمادها بشكل متسق في جميع أنحاء القطاع.

ماذا يعني تضمين السلامة المالية في العمليات التجارية؟

يرتقي تضمين الصحة المالية بالتركيز على العميل والتصميم المتمركز حول الإنسان إلى مستويات جديدة.  يتطلب الأمر من موفري الخدمة المالية النظر إلى ما هو أبعد من رحلة العميل لمنتج واحد. بدلاً من ذلك ، يجب أن يفكر مقدمو الخدمات المالية بشكل أكثر شمولية حول كيفية مواءمة مجموعة من المنتجات والخدمات وتكاملها وتوحيدها لتعزيز الرفاهية المالية لعملائهم. تتمثل الخطوة الأولى في هذا النهج الشامل في إنشاء خط الأساس ؛ يحتاج مقدمو الخدمات المالية إلى فهم الصحة المالية لعملائهم وتحديد الثغرات.

عمل بنك الكومنولث الأسترالي (CBA) مع معهد ملبورن، وهو مركز أبحاث السياسة الاقتصادية والاجتماعية ، لتطوير مجموعة من أدوات قياس الصحة المالية لتقييم الصحة المالية لعملائه. مكنت الرؤى التي تم الحصول عليها من الأدوات CBA من تطوير مجموعة من المنتجات والموارد للعملاء الذين يواجهون تحديات صحية مالية محددة. على سبيل المثال ، يشتمل تطبيق Commonwealth Bank على مجموعة من التنبيهات وحاسبات الأهداف وأدوات الميزانية لمساعدة العملاء في الحفاظ على أهدافهم المالية ورفاهيتهم في مقدمة اهتماماتهم. أدى عمل CBA أيضًا إلى خلق عوامل خارجية إيجابية للاقتصاد الوطني: خلال أزمة وباء كورونا، مكنت استبيانات الرفاهية المالية التي أجرتها CBA البنك وصانعي السياسات من تتبع التأثير الاقتصادي للوباء على أستراليا.

طور بنك ING أيضًا منتجات تدعم الصحة المالية عبر أسواقه المتنوعة ، ويعتمد الكثير منها على أبحاث سلوكية حول ما يصلح لمساعدة الناس على اتخاذ قرارات مالية جيدة. غالبًا ما تتضمن هذه الجهود الإرشاد المالي والمشورة ، أحيانًا بالشراكة مع منظمات أخرى.

من بين المؤسسات التي تحدثنا إليها ، صادفنا أيضًا شركات اتبعت نهجًا داخليًا للصحة المالية وأعطت الأولوية للصحة المالية لموظفيها. هناك حالة عمل قوية لهذا النهج أيضًا. وجدت خدمة المال والمعاشات التقاعدية في المملكة المتحدة أنه عندما يعاني الموظفون من سوء الحالة المالية ، تنخفض إنتاجيتهم في العمل. بالاعتماد على هذا البحث وما شابه ، أنشأت PayPal و Just Capital و Good Jobs Institute و Financial Health Network مبادرة الرفاه المالي للعمال لتوجيه الشركات في تقييم الصحة المالية لقوتها العاملة ثم دعمها.

باختصار، علمنا أن موفر الخدمة المالية الذي يدعم الصحة المالية يقوم بما يلي:

• يغير توجه الشركة ويضيف الصحة المالية كجزء من رؤيتها وتعريف النجاح.
• يقيس الصحة المالية للعملاء ، مصنفة حسب القطاع.
• يستثمر في المنتجات والخدمات الجديدة التي تدعم الصحة المالية للعملاء و / أو ترقي المنتجات والخدمات الحالية باستخدام مبادئ التصميم السلوكي.
• يضمن وجود إجراءات حماية للمستهلك ويسعى إلى تحقيق نتائج إيجابية للعملاء.
• يدعم الصحة المالية لموظفيها.

نحو مجتمع الصحة المالية العالمية

في حين أن الصحة المالية هي مفهوم تم بحثه واستكشافه جيدًا في البلدان ذات الدخل المرتفع ، مثل الولايات المتحدة وأستراليا ، إلا أن هذه العملية تبدأ فقط في البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل. عندما تحدثنا إلى مقدمي الخدمات المالية في دول مثل باكستان وتركيا وكولومبيا وغانا ، على سبيل المثال ، كانوا أقل دراية بمفهوم الصحة المالية وكان لديهم عدد أقل من أقرانهم في السوق للتعلم منهم.

يتمتع مقدمو الخدمات المالية حول العالم بالكثير للاستفادة من دمج منظور الصحة المالية في عملهم ، لكنهم بحاجة إلى الدعم والأدوات ومجتمع الممارسة.  لا يمكن لمؤسسة أو مزود واحد القيام بذلك بمفرده. الشراكات وشبكة التعلم من الأقران ضرورية ؛ كل FSP تعاملنا معه أكد هذه النقطة.

دعوتنا للعمل هي إنشاء مجتمع عالمي للصحة المالية وكتيب قواعد مشترك.   نحن بحاجة إلى تسهيل التعلم من الأقران وإنتاج الأدوات والأطر والمنهجيات التي تعمل على تبسيط وتسريع تكامل الصحة المالية في الخدمات المالية. عندها فقط سنتمكن من تحقيق الصحة المالية على نطاق واسع وإنشاء اقتصادات أكثر قوة ومرونة.