El CGAP lanza una nueva estrategia quinquenal

El Grupo Consultivo de Ayuda a los Pobres (CGAP) anunció hoy una nueva estrategia quinquenal (“CGAP VI”), que orientará su trabajo de ayuda a las personas pobres para que accedan y utilicen los servicios financieros que necesitan a fin de adaptarse a las perturbadoras fuerzas que están transformando el mundo.

Las nuevas tecnologías están alterando el modo en que opera el sistema financiero. La globalización de los datos, el aumento de las migraciones y los cambios radicales en el empleo han impulsado al CGAP a replantearse su forma de abordar los desafíos y riesgos que se avecinan para los pobres, por lo que su trabajo de vanguardia en la inclusión financiera es ahora más pertinente que nunca.

Si bien estos cambios drásticos entrañan una capacidad de perturbación, también implican el potencial de crear nuevas oportunidades para los 1700 millones de personas —muchas de ellas pobres— que no tienen acceso a la banca formal, al ahorro y al crédito. La conectividad y la digitalización reducen los costos de transacción y, consecuentemente, animan a los proveedores de servicios financieros a innovar mediante el desarrollo de nuevos productos y modelos de negocio que puedan servir eficazmente a los clientes pobres.

En su alocución a la Asamblea Anual del CGAP, la directora ejecutiva de esa institución, Greta Bull, manifestó: “Nuestra nueva estrategia se centra en ayudar a las personas pobres a adaptarse a las fuerzas perturbadoras de un mundo cada vez más digital. Esas personas saben que los servicios financieros pueden ayudarlas a gestionar sus vidas de manera más segura. Nuestra tarea consiste en garantizar que los servicios financieros estén disponibles, sean asequibles y les resulten útiles para que puedan aprovechar las oportunidades y fortalecer su resiliencia”.

Con la nueva estrategia, que orientará su actividad desde julio de 2018 hasta junio de 2023, el CGAP invertirá esfuerzos y recursos en las siguientes áreas:

• Cambio de orientación, del acceso financiero hacia el bienestar: Ampliar las iniciativas de protección de los consumidores para incluir un enfoque que exija a los proveedores de servicios financieros y a las autoridades normativas que consideren la idoneidad de los productos y el trato justo de los clientes.
• Énfasis en los sectores excluidos: Identificar y ayudar a los grupos más afectados por la creciente brecha digital, especialmente, a las mujeres del mundo rural, a los pequeños agricultores, a los jóvenes y a las personas migrantes.  
• Análisis de la infraestructura del mercado conectado: Determinar las formas en que puede abrirse la infraestructura del mercado mediante la interoperabilidad y las interfaces de programación de aplicaciones abiertas, permitiendo que más empresas ofrezcan a los pobres servicios y productos innovadores.
• Comprensión de la función de los datos: Estudiar las oportunidades que representa la recopilación digital de datos para modelos de negocio inclusivos y desarrollar nuevos enfoques centrados en el consumidor para gestionar la protección de datos y los riesgos para la privacidad.
• Reconocimiento de la función de las grandes compañías tecnológicas: Comprender mejor las nuevas tecnologías y modelos de negocio (incluso sus implicancias regulatorias) a medida que actores globales como Google Inc, Facebook y Alibaba entran en el espacio de los servicios financieros.

Según los últimos datos de Findex, el 69 % de las personas adultas tienen ahora, a nivel mundial, algún tipo de cuenta bancaria, frente al 51 % de 2011. No obstante, son muchas las dificultades que sigue habiendo para llegar a los 1700 millones de personas que aún no disponen de una cuenta, para mejorar el uso de los servicios financieros y para garantizar que aporten valor a la vida de las personas. La estrategia CGAP VI está diseñada para abordar algunos de estos desafíos que se avecinan. El nuevo plan de acción se basa en la teoría del cambio del CGAP, que proporciona un marco claro para enfocar su trabajo, alineado con los resultados específicos del sector y los objetivos de desarrollo. El CGAP medirá el progreso y el impacto en relación con un marco de resultados.

Entre los muchos éxitos de la estrategia CGAP V se encuentra el programa Graduating the Extreme Poor into Sustainable Livelihoods (Graduar a personas en pobreza extrema en medios de vida sostenibles). El CGAP ha demostrado con éxito, tras un decenio de experimentación, que las intervenciones que combinan la transferencia de activos, la capacitación, los servicios financieros y el asesoramiento social pueden sacar a las familias de la pobreza. Una evaluación rigurosa a través de 10 proyectos piloto en ocho países mostró que los ingresos y el consumo de los hogares aumentaron en todos los lugares menos en uno. Hoy en día, este enfoque se está adaptando en casi 100 programas en 43 países. Otro éxito ha sido el trabajo del CGAP en Ghana, mediante el que se prestó apoyo a los esfuerzos del Gobierno en la revisión de su normativa sobre dinero móvil. Una vez entraron en vigor en 2015 más normativas habilitadoras, el acceso a las cuentas creció significativamente hasta llegar a más de 11 millones de usuarios activos de dinero móvil en 2017. El número promedio de transacciones móviles por mes se duplicó, y el saldo de las cuentas de dinero móvil se multiplicó por siete entre 2013 y 2017.

Ceyla Pazarbasioglu, presidenta del Consejo de Gobernadores del CGAP, elogió la nueva estrategia del CGAP ante la Asamblea Anual, asegurando que complementa el trabajo del Banco Mundial y crea un marco excelente para abordar los desafíos futuros de la inclusión financiera: “En el Banco Mundial nos complace enormemente ser partícipes de ese proceso y servir como fideicomisarios del CGAP.  Pero somos mucho más que eso.  Como todos ustedes aquí, el Banco Mundial trabaja en asociación con el CGAP. Nos complementamos y reforzamos mutuamente.  Obtenemos grandes beneficios de nuestra membresía en el CGAP y usamos su trabajo con frecuencia”, concluyó.